副本理賠將走入歷史？實支實付多保不能多賠　網友轟：多保不行？

人生無常，世事難料。近年來大家有了防患未然、未雨綢繆的觀念，會選擇購買自己所需的保險，以面對未來所有的可能性，在意料之外的狀況發生時能夠在經濟上有一份保障，而在眾多保險當中許多人會選擇投保醫療險，畢竟一但生病不只要忍受身體上的痛苦，醫療支出也是相當龐大的負擔。

在台灣醫療險理賠方式主要分成兩種：「定額給付」與「實支實付」。
定額給付：無論客戶在醫療過程中花了多少錢，保險公司只會理賠一筆固定數目金額。

實支實付：醫院開出的收據上金額與保險公司理賠金額相同，但理賠總額不能超過實際醫療支出。

圖片來源：蘋果日報

如果不懂實支實付是什麼，小編在此快速講解。根據損害填補原則，被保險人因保險事故發生損失，必須獲得賠償，此賠償金額要讓被保險人在經濟上，能夠恢復至保險事故發生前之情形。這意味著在醫療上花費多少，保險就會理賠多少。

在2007年時台灣開放了實支實付險的「副本理賠」，民眾將能夠使用「副本」醫療收據申請理賠。副本理賠是什麼呢？我們假設小明買了三張實支實付醫療險，保額各為7萬塊錢，若是醫療費花了7萬塊，將能夠申請三筆實支實付理賠，總金額共21萬，這也是現代保險業理賠損失率逐漸攀升的原因。

圖片來源：經濟日報

不過金管會在召開會議討論後發覺，此舉很可能造成保險資源不斷被侵蝕，於是今年金管會正在研擬修訂《保險法》，一旦修法通過後可能將影響所有使用「副本理賠」的民眾。

根據8月底保險法修法公聽會草擬修正版本，《保險法》第5節複保險中增訂第38條之1：同件保險事故，重複保實支實付險，如各公司理賠金額合計超過醫療費用，且適用第38條「善意複保險」的規定，保險公司只需要依照投保金額按比例分擔。

圖片來源：東森財經新聞

實際上實支實付保險必須建立於合理的情況下，例如：額度內醫療行為、住院等情形，也能夠彌補健保上的不足。根據東森財經新聞指出：平民保險王劉鳳和認為實支實付之醫療保險並非不能保，而是相較於其他醫療險有順序上的問題。

不過由於事關重大，目前金管會仍然在慎重考慮，一切尚未拍板定案，民眾仍可使用副本單據申請理賠。

好多專有名詞搞得人頭好昏啊～話說回來，本次討論的修正案大家怎麼看呢？