快訊／銀行遭重罰380億！涉中國洗錢網絡....

根據《路透社》報導，全美第二大金融機構「美國銀行」因反洗錢機制嚴重缺失，遭到美國政府祭出超過12億美元（折合新台幣約380億元）的天價罰款。

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美國金融犯罪執法局在調查中發現，美國銀行的交易監控系統與客戶審查流程存在重大漏洞，導致大量應提交的可疑活動報告延遲或根本未被送出，部分報告甚至內容錯誤。監管單位強調，該銀行多年來已察覺內部系統無法有效將潛在風險交易轉交給調查人員，卻遲遲未進行改善。此外，負責反洗錢業務的主管與員工缺乏足夠的專業訓練，內部稽核也未能及時揪出問題，甚至過度仰賴執法單位詢問或其他金融機構的通報，才後知後覺辨識出可疑交易，未善盡主動監控的職責。

美國財政部於13日公開指出，該銀行長期無法妥善監控疑似不法的資金動向，累計超過50億美元（約新台幣1580億元）的可疑金流未依法向主管單位通報，其中更有逾10億美元牽涉到國家安全層級的非法金融風險，範圍涵蓋疑似中國境內的洗錢網絡、詐騙集團，以及美國西南邊境地區的貿易型洗錢行為。

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事實上，早在2024年12月，美國貨幣監理署就已針對該銀行的反洗錢制度缺失發出停止違規與改善命令。然而經過一年多時間，美國銀行不僅未完成多項關鍵改善項目，還持續出現漏報可疑交易的狀況，因此貨幣監理署對其開罰7.5億美元，創下該機構歷來最高罰款紀錄。另外，美國財政部外國資產管制辦公室也與美國銀行達成約1160萬美元和解，涉及475起疑似違反金融制裁規範的案件，涵蓋俄羅斯、伊朗、白俄羅斯、緬甸等國及毒品交易、恐怖主義等領域。

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面對史上最嚴厲的處罰，美國銀行回應表示，金融犯罪防制是嚴肅的責任，銀行有義務確保相關工作落實。該行強調已與監管機關合作處理先前調查發現的缺失，並投入數十億美元升級技術系統，同時配置數千名員工專責金融犯罪防制，承諾會持續完成改善措施。此次罰款將影響第三季財報，預計認列約12億美元不可抵稅費用，每股盈餘將因此減少約0.17美元。監管機關則要求美國銀行委託第三方重新檢視過去未被有效偵測的可疑交易，並接受獨立審查確認改善成效。